Avec environ 3,7 millions d’utilisateurs, PiggyVest est une plate-forme qui permet au Nigérian moyen d’épargner et d’investir facilement. Selon le directeur de l’exploitation et co-fondateur Odun Eweniyi, PiggyVest permet aux gens d’automatiser leur épargne afin qu’ils puissent réaliser de grandes ambitions comme acheter une voiture ou financer un objectif pour continuer à étudier ou démarrer une entreprise. Ici, elle explique pourquoi elle et ses co-fondateurs veulent créer une plate-forme qui démocratise l’épargne et l’investissement afin de mieux équiper les jeunes générations nigérianes pour l’avenir.
CIO Afrique : Quelles sont certaines des tendances de croissance autour de la culture de l’investissement et de l’épargne au Nigeria, et comment la comprendre, en particulier chez les jeunes ?
Odun Eweniyi : De grands progrès ont été réalisés dans ce domaine depuis que nous avons lancé PiggyVest il y a six ans. Le taux d’épargne au Nigeria et dans une grande partie de l’Afrique est d’environ 15 %. C’est vraiment bas. Mais en regardant la prolifération des entreprises fintech ouvrant l’accès à cet espace, on constate que le taux d’épargne a effectivement augmenté, notamment chez les jeunes. Jusqu’à présent, les Nigérians auront besoin d’environ 2 000 dollars américains pour profiter des opportunités d’investissement de base. Mais la technologie a largement démocratisé cela en permettant aux gens d’investir pour aussi peu que 20 cents. Cela signifie que plus de personnes peuvent accéder et partager.
Quel est votre marché cible?
Je ne pense pas que les innovations numériques doivent être développées uniquement comme des solutions aux problèmes rencontrés par les personnes non bancarisées. Il y a des groupes de personnes qui sont considérées comme « incluses », mais pas vraiment incluses, car leur littératie numérique et leurs niveaux d’accès ne sont pas là où ils devraient être. C’est pourquoi je pense qu’il est important de résoudre ce problème pour les personnes qui peuvent sembler être couvertes mais qui n’en savent pas autant ou n’en ont pas autant que les autres. En ce moment, nous ciblons les jeunes qui utilisent des smartphones. Pour nous, ces résidents mobiles étaient le fruit exceptionnel car ils avaient déjà des comptes bancaires et avaient quelques connaissances financières. Nous pouvons facilement adapter et concevoir nos produits pour compléter ce que vous utilisez déjà. Et à mesure que les prix des smartphones baissent, le marché se développe, ce qui signifie que davantage de jeunes auront accès à un appareil qu’ils pourront utiliser pour épargner pour leur avenir.
Parlez-nous de PiggyVest. En quoi est-ce différent des autres sociétés fintech ?
Lorsque nous avons commencé, il y avait 22 banques au Nigéria. Il y avait donc beaucoup d’options, mais les jeunes stockaient leurs économies dans des coffres en bois sous leurs lits. Cela nous a montré que les gens peuvent avoir accès aux services financiers mais qu’ils ne sont pas développés pour répondre à leurs besoins. Il y avait des habitudes, des comportements et des tranches de revenus différents que de nombreux produits bancaires actuels ne répondent pas, nous en avons donc créé un pour combler cette lacune. PiggyVest est une plateforme automatisée de micro-épargne et de micro-investissement qui permet aux utilisateurs d’automatiser l’épargne vers un objectif spécifique. Nous avons également un marché de l’investissement qui simplifie l’investissement afin que tout le monde puisse le faire. Avec PiggyVest, les utilisateurs peuvent économiser aussi souvent ou aussi rarement qu’ils le souhaitent, que ce soit tous les jours, toutes les semaines ou tous les mois. Nous les encourageons simplement à commencer là où ils sont et à commencer par ce qu’ils peuvent. Nous offrons des jours de retrait gratuits trimestriels où les utilisateurs peuvent retirer des fonds s’ils en ont besoin sans frais. Si l’utilisateur souhaite retirer ses fonds plus tôt ou en dehors de ces jours, des frais lui seront facturés pour le dissuader de le faire.
Pouvez-vous nous donner quelques détails sur le fonctionnement de la technologie ?
Toutes les technologies sont construites en interne. Nous utilisons des processeurs de paiement comme Flutterwave et Paystack pour permettre les connexions aux comptes bancaires et les paiements, mais le reste des systèmes est construit par nous. Le backend comprend un système de gestion de trésorerie. De plus, il existe un moteur de paiement récurrent qui nous permet de nous demander de prélever un montant spécifié sur la carte de l’utilisateur à une date spécifiée. Il s’agit en fait d’une technologie relativement nouvelle de Paystack qui nous permet d’effectuer des paiements récurrents sur la carte. Nous attribuons aux utilisateurs des numéros de compte virtuels qui leur permettent d’interagir avec leurs portefeuilles PiggyVest comme s’ils interagissaient avec un compte bancaire normal. En termes d’autres technologies, nous utilisons les outils de Metabase pour l’intelligence d’affaires, la visualisation de données et l’analyse Mixpanel pour mieux comprendre le comportement des utilisateurs. Et du point de vue des solutions cloud, nous utilisons AWS et Google Cloud.
Odun Eweniyi, COO et co-fondateur, PiggyVest
Parlons de l’aspect d’intégration de cette technique. Pourquoi était-il important de démocratiser les services financiers pour les jeunes générations ?
Je sens que je peux me connecter avec nos utilisateurs parce qu’ils sont de ma génération. Nous essayons de résoudre un problème auquel mes collègues et moi avons été confrontés. Pour moi, ce n’est pas un problème hypothétique. C’est un problème que j’ai moi-même rencontré. Les économies se portent mieux lorsque tout le monde peut participer et le faire de manière durable. C’est notre objectif primordial – amener les gens à un endroit où ils sont libres de prendre les bonnes décisions financières afin qu’ils puissent obtenir ce qu’ils veulent.
En tant que femme qui dirige une startup technologique, qu’est-ce qui vous a motivé à démarrer cette entreprise ?
Je pense que j’ai eu un voyage plus facile que la plupart parce que je connais mon co-fondateur masculin depuis longtemps et nous sommes toujours en mouvement comme un seul homme. Très tôt, nous avons trouvé un investisseur qui nous accompagne depuis de nombreuses années. Cela dit, de nombreuses preuves montrent que le chemin à parcourir pour collecter des fonds est vraiment difficile pour les organisations. Chaque jour, nous sommes confrontés à des statistiques frustrantes sur le peu d’argent accordé aux entreprises créées par des femmes. Et des questions directrices plus négatives sont également posées lorsque nous sommes dans une salle avec des investisseurs. J’ai appris à prendre cela dans ma foulée, à aller de l’avant et à continuer à travailler vers mon objectif.
Qu’est-ce qui met en évidence certaines des principales leçons que vous avez apprises tout au long de votre carrière ?
Le voyage pour démarrer PiggyVest n’a pas été facile. Nous avons eu un tas de projets et d’entreprises qui ont échoué avant de commencer ce projet. Mais nous avons continué à travailler et à avancer. Nous mettons beaucoup de travail acharné dans ce que nous faisons. Nous ne sommes pas une organisation à but non lucratif ou une entreprise à impact, mais nous gérons une entreprise durable qui s’efforce de changer la vie des gens. Il s’agit de trouver un équilibre entre travailler à la croissance de l’entreprise et avoir un impact positif sur la vie des utilisateurs. Notre objectif est de devenir un guichet unique pour le bien-être financier numérique et la gestion de patrimoine. C’est là que nous nous dirigeons.
Avez-vous des conseils pour les aspirants entrepreneurs ? Jamais. Souvent, les gens passent beaucoup de temps à se préparer, à se demander s’ils sont prêts et à se demander s’ils auraient pu faire mieux. Mais je ne pense pas que vous grandissiez ou que votre produit soit bon si vous ne vous y plongez pas. Si vous n’êtes pas timide à propos de la première version que vous créez, vous ne risquez pas assez de chances.